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澳彩网app注册产品七类

发布时间:2019/10/31 点击量:

  不同阶段,不同的家庭类型,面临的风险及保险需求是不一样的,而且成人、老人、小孩的保险配置也各有侧重点,是不是觉得有点难?

  其实不难,给自己的家庭规划好保险配置方案,需要对症下药!以下介绍7类家庭各自面临的风险点,以及配置思路,推荐最合适的产品方案参考,帮您快速理清思路!

  生老病死,是人的一生躲不过的风险,任何一个家庭想要一个全面的保险保障,都少不了下面4种保险:

  家庭保险配置方案有个很实用简单的定律,即双十定律:保障额度=10倍家庭年收入,保费支出=不超过家庭年收入的10%。产品七类

  哆啦此前写过一篇文章,具体可以点击看看哦~家庭保险规划的5大定律,你必须掌握!

  只要遵循这些规划技巧,家庭保险配置方案一点也不难,快来看看你属于哪种家庭类型,应该如何配置保险吧!

  特征:这个时期的小两口过着甜蜜的二人世界,收入基本用于提高生活品质,高消费是一大特征。另一特征是房贷、车贷有月供,每月基本无多余的闲钱。

  (1)定期寿险:夫妻二人都是收入来源,共同养家为下一代创造富足的经济条件,应当优先配置夫妻版的定期寿险;

  (2)重疾险:预算少的可以重疾单次赔付的重疾险,保费便宜,减轻经济压力; 预算多的,可以选择重疾多次赔付的返还型重疾险。

  (3)医疗险:这个时期身体都比较健康,小病可以靠医保解决,可以选择购买百万医疗险做重疾险保额不足补充。

  举例:小张和太太结婚1年,都是26岁,还没有孩子,双方都有社保,房贷100万,无车贷。

  (1)家庭年收入10-15万,每年的保险预算最多不超过1w~1.5w,7669元/年,最多占年收入7.7%,每人就可获得500万的保障;

  (2)重疾险:哆啦选择给小张夫妻配置健康保2.0,是价格最便宜的消费型重疾险,保障全面,还可以附加医疗津贴,确诊重疾后可获得10%保额/年的津贴,可连续申请5年,补偿收入损失。测评文章:健康保2.0 PK 4款热卖消费型重疾险,哪款最便宜?

  预算有限下,选择综合性价比高的消费型重疾险,尽量做高保额,故保障期限选择 至70岁,50万保额,小张一年保额2852元,太太2419元,价格最低!

  (3)定寿: 大麦甜蜜家定期寿险可以夫妻共保,两人独立保额,各100万,其中一方出险,另一方都可获得保险金,且豁免后期未交保费,保障继续有效!

  若双方同一意外事故身故或全残,其法定受益人可获得保险公司赔付的4倍保额,延续爱和责任。

  (4)医疗险:一来弥补重疾保额不够用,二来可以解决花费高但达不到重疾赔付标准的疾病医疗费用支出。

  尊享e生2019,不限社保用药,疾病/意外住院都能报销。普通医疗,一年最高300万报销额度,1万元免赔额;重大疾病医疗报销额度300万,0免赔;自费药、靶向药、住院前后门急诊、住院费、治疗费、手术费、膳食费、床位费等都能报销!

  (5)意外险: 小蜜蜂综合意外险,50万意外身故/全残保险金,一年5万元医疗报销额度,含门诊、住院费用。水运、航空交通意外可额外赔付,老少皆宜,适合人手一份,一年仅158元!

  (1) 家庭年收入20万以上,每年的保险预算2万左右,16698元/年,最多占年收入8.3%,每人就可获得500万的保障;

  (2)该方案的区别,主要在于重疾险的配置,预算充足的情况下,优先考虑配置重疾多次赔付的重疾险,毕竟人的一生罹患2次重疾的可能性是有的,保障要做全面!

  推荐完美人寿守护尊享版,2019年最新王炸产品,不仅病种保障全面,18-40岁保额最高83万,中症赔3次,每次60%,轻症赔3次,每次45%,赔付比例为市场最高水平!还可附加恶性肿瘤二次赔付,间隔期3年,赔100%保额!

  特征:夫妻二人收入稳定增长,正是上有老下有小的4+2+1的家庭时期,既要兼顾孩子成长教育,又要赡养退休父母,房贷、车贷、生活支出、教育支出、医疗支出等费用繁多,经济压力巨大!看似身体健康,但是风险有可能随时光顾。

  家庭保险配置方案侧重点:夫妻二人的配置方案,可以参照上一个小两口的配置方案,重疾险、寿险、意外险、医疗险都应兼顾;孩子的保障以重疾险、医疗险、意外险为主,有闲钱再考虑教育金。

  具体怎么配,配多少,取决于家庭预算。以下以最基础、360度全方位保障的家庭配置方案为例~

  (1)家庭年收入15万,夫妻二人参考上文小两口经济型的重疾保障下,三口之家每年保费仅8849元,占年收入5.9%,就把3人的保障配得很全面,重疾、寿险、医疗险、意外险全都有!

  (2)孩子成长阶段的主要风险是意外和疾病,暖保宝普通医疗险,包含意外身故/医疗责任,小病也可以保险,保费也很便宜,仅580元1年!可用来补充医保的不足!

  (3)孩子的重疾险配置,与成人不同,应该要注重包含少儿特定疾病保障,妈咪保贝重/中/轻症均有覆盖,病种全,还可以附加18种少儿特疾,额外赔付100%,给孩子最全面的保障!

  保障期可以选择20/30年定期,或者保终身,很灵活。提个建议,若是想要给孩子保障至终身,建议再附加重疾二次赔付的责任,这样保障更全面! 若只买保障二三十年,就没必要附加了,毕竟孩子30年内罹患2次重疾的可能性是非常小的!

  关于少儿保险的配置攻略,具体可以看看这篇文章2019最新少儿保险配置指北,风险、避坑、3套方案...

  若收入不错,成人和孩子的重疾险配置,建议以重疾多次赔付、保障至终身为首选,如嘉多保、备哆分1号、完美人生守护尊享版、妈咪保贝这些产品都不错。

  特征:夫妻经济能力达到比较理想状态,但子女教育费用、生活费会因上大学、出国留学激增,双方的父母健康状况可能会出问题,夫妻可能还有其他财务问题,家庭负担达到人生极值。

  家庭保险配置方案侧重点:这个阶段,夫妻双方的年龄在40岁-50岁之间,商业保险配置应以健康为主,因为年龄偏大,应该选择消费型的重疾保障最好,保费最便宜;寿险配置以定期为主。

  举例:老王夫妇均40岁,有社保,老王是家里的收入主要来源;女儿17岁,即将上大学;家庭年收入60万左右

  (1)老王女儿已经17岁,可以按成人保险配置。上述方案,夫妻两人一年保费16851元,占家庭年收入的2.8%。

  (2)夫妻均40岁,这个年龄段买储蓄型的重疾险保费就很高,应该选择性价比最高的消费型重疾险,健康保2.0是目前不附加任何责任下,保障重/中/轻症中最便宜的重疾险;

  还可以附加重疾医疗津贴,弥补收入损失,自确诊重疾后第一年起,保险公司每年支付10%重疾保额的医疗津贴,可连续申请5年,保额50万,最多共可以领取15万的医疗津贴,很人性化!

  (3)寿险:老王是家里的顶梁柱,若其不幸倒下,那么孩子的深造可能就会无法保障,家人生活质量急剧下降,故给老王搭配了比擎天柱3号更便宜的新品中荷简爱定期寿险,不仅健告宽松,还可以加高保额或者转换为终身寿险,综合性价比高!

  老王定寿保障20年就可以了,这个时期,孩子已经工作,经济独立,家庭债务也基本还清!

  若老王不吸烟,还可以选择更便宜的阳光i保麦满分定寿,大公司阳光人寿承保,1920元/年,综合性价比也不错的!测评文章:便宜的定寿又来了!10款热卖定期寿险大PK!

  (4)老王女儿已17岁,保险配置参考成人。年龄还小,越早买重疾险,保费越便宜,而且家庭收入不错,可以考虑购买保障全面的多次赔付重疾险——完美人生守护尊享版。产品上文有接受,不再赘述。

  家庭保险配置方案侧重点:年龄区间在50-70岁,应着重关注医疗保健、养老、预防意外等问题。保险配置侧重以下几种:

  (1)意外险:年纪大,手脚没那么灵活,容易跌倒摔伤,意外险无需健康告知,一两百可以买几十万保额。

  (2)医疗险:每年上百万的报销额度,疾病/意外住院都能报销。健康告知严格,身体健康的,适合买百万医疗险,身体状况不佳的可以选择防癌险。

  (3)防癌险:三高、糖尿病都能买,只保癌症,防范癌症高昂医疗支出的风险。

  (4)重疾险:年纪大买重疾保险,保额只能10万或20万,而且价格贵,容易出现保费倒挂。重疾险买不了的再考虑买防癌险。

  (1)夫妻二人身体健康的,预算较少的,仅2528元,夫妻每人可以获得350万的保障;

  (2)预算足够的,可以考虑意外险+医疗险+重疾险,保障更全面,7856元每年,夫妻每人可获得370万的保障!

  瑞泰瑞盈重疾险,最高投保年龄70岁,纯消费重疾险,若老年人身体健康,想要购买重疾险,只能买这款了,综合性价比最高。

  医疗险、重疾险的健康告知较为严格,老年人常有的心血管疾病都无法投保,老年防癌险只保障癌症,健康告知就较为宽松,推荐德华安顾孝亲宝老年防癌险,保障责任简单,不过最高保额只有10万。

  癌症是高发的重大疾病,晚年做好防范也是有必要的,一年3505元,夫妻每人可获得60万的保障!虽然大病额度不高,但是也算是做了防范!

  特征:工作压力大,无暇顾及个人生活,经济独立,负担较轻,自主性强,个人保障靠自己安排,同时存在父母赡养问题。

  (1)重疾险:可以选择返还型重疾险,若不幸英年,返还的保险金可以给父母养老;也可以选择现金价值高的重疾险,未出险退保获得的现金价值也可以作为自己的养老金。

  (2)寿险:父母赡养问题都靠自己,结婚前自己就是家里的顶梁柱,万一不幸身故,寿险的保险金还可以留给父母。

  (1)若经济条件不错,重疾险可以选择重疾多次赔的返还型重疾险——完美人生守护尊享版,产品介绍见上文。 该方案每年保费8994元,就可以获得500万保障!

  (2)若重疾险预算不多,可以选择重疾单次赔的消费型重疾险——达尔文一号,现金价值一直在增长,身故或未出险退保可获得的现金价值很高。

  (3)阳光i保定期寿险,适合一线城市高学历女性购买,费率极低,680元/年,保障至60岁,覆盖了房贷偿还期,30-60岁这个期间经济压力大,若不幸身故,得到的保险金也可以偿还掉债务,还有结余可以给父母养老。

  特征:负担重,风险高,除了孩子保障、教育储备外,单亲父亲/母亲更应该关注自己的健康、人身问题。

  家庭保险配置方案侧重点:大人的配置由预决定,重疾险、寿险都应该考虑。预算紧张,可以先配置消费型重疾险,等富余了再给自己加保!孩子的保险配置意外、医疗风险都应该做足。

  举例: 单亲妈妈 小花,30岁,有社保,独自抚养2岁女宝宝,年收入10万;

  (1)重疾险:小花配置健康保2.0,以最便宜的消费型重疾险为主,30万保额,保障至70岁,后续收入增加,可再考虑加保,保障至终身,使保障更全面。

  2岁宝宝,选择了妈咪保贝少儿重疾险,并附加18种少儿特疾,考虑到家庭收入不高,减轻单亲妈妈压力,定期保障30年,30万保额每年保费600元,很便宜!

  (2)寿险:小花是孩子的靠山,若其不幸身故,寿险的保险金还可以帮助孩子度过难关,保障基本的生活!

  特征:无子女,打破“养儿防老的传统观念,财务上有极大挑战,面临退休后收入锐减、医疗支出、养老等经济支出等问题,在收入高峰期应当做好经济储蓄准备。

  (1)若预算足够,重疾险因选择保障全面的重疾多次赔付产品,如备哆分1号、嘉多保等等!预算少,推荐选择消费型重疾险,该类型的测评文章可以参考:2019最新18款消费型重疾险,哪款最便宜?

  (2)寿险选择夫妻版定寿,如大麦甜蜜家定寿、三峡挚爱一生等,定期寿险测评文章可参考:2019最新8款定寿,哪款最省钱?

  保障期限可以选择至终身,一方身故,另一方可以获得保险金,保费可豁免且保障依然有效,另一方的养老等费用都有更好的保障!

  (3)基础保障做好了,丁克夫妻还应该做好理财规划,包括父母赡养费用、自身养老费用、医疗费用等,做足积累,安享万年!

  丁克家庭夫妻二人的保险配置,可以参照上文小两口的配置方案,重疾险、寿险、医疗险、意外险都很必要!

  PS: 方案中的保险商品均可在“哆啦A保”公众号里的【保险商城】找到哦!

  一百个家庭,就有一百个故事,每个家庭的情况都不是完全一致的,以上7类家庭保险配置方案,涵盖了各个阶段的家庭进程,以及单亲、丁克等特殊家庭。

  1.投保前,确认能不能买:职业类别、年龄、健康告知是否符合,否则拒赔你就哭吧!选择保障,要选哪些、不选哪些?这个要根据你的具体情况、家庭收入来定,一分钱一分货

  2.投保中,要准备:投/被保人身份号、电子邮箱、微信/支付宝余额要充足、续期银行卡

  3.投保后,要注意:a.查收短信和邮件;b.接听保险公司回访电话;c.保管好电子合同,如需纸质合同可以联系保险公司客服寄送;d.信息有误找客服及时变更;e.万一发生理赔,要去二级及以上公立医院就诊,及时致电保险公司报案或通过官微在线报案

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